home *** CD-ROM | disk | FTP | other *** search
/ The 640 MEG Shareware Studio 2 / The 640 Meg Shareware Studio CD-ROM Volume II (Data Express)(1993).ISO / business / bf310.zip / BIGFIN.DOC next >
Text File  |  1992-07-02  |  29KB  |  533 lines
  1.  
  2.  
  3.  
  4.  
  5.  
  6.                      BigFin Financial Program Documentation
  7.  
  8.                                     v 3.xx
  9.  
  10.                                by Gary D. Moore
  11.  
  12.                             Copyright (c) 1985-92
  13.  
  14.               License is granted upon registration of BigFin program
  15.  
  16.  
  17.  
  18.  
  19.  
  20.  
  21.  
  22.  
  23.  
  24.  
  25.                                   Disclaimer
  26.  
  27.   Gary D. Moore will not be liable for any damages, including any decrease
  28.   in profits, losses or other incidental or consequential damages arising
  29.   from the use of or inability to use BigFin or related software products,
  30.   even if Gary D. Moore has been advised of the possibility of such damages,
  31.   or for any claim by any other party.  BigFin and related programs are
  32.   distributed with the understanding that if it is used and found to be of
  33.   value, the user will register for a contribution of $20 with the response
  34.   form.  Registration is  appreciated and encouraged.  (The "monies" go to
  35.   a Memorial Scholarship Fund.  Thanks for helping!)  Upon receipt of
  36.   registration, a diskette with the most recent version of BigFin and
  37.   related programs will be mailed to the user.  Registered users will be
  38.   notified of major revisions and updates.  A modest fee will be charged for
  39.   the updates.  For a large number of BigFin copies (and related programs)
  40.   contact Gary D. Moore at the address on the response form about site
  41.   licensing and/or quantity purchases.  BigFin can be used like a book...
  42.   one person using it at a time.  One registration is not a site license.
  43.  
  44.                                 Introduction
  45.  
  46.  The history of BigFin (short for Big Financial Program) may not matter to
  47.  most users, so an un-history is provided in the next couple of paragraphs.
  48.  
  49.  BigFin began as a functional finance program.  Programming is done in a
  50.  structured-top-down-approach.  (Structured programming allows new modules to
  51.  be easily added.)
  52.  
  53.  The "un-history" of BigFin... on a wintry Michigan night a friend and I were
  54.  trying to determine finance charges.  The available programs had too many
  55.  errors to be reliable (not even close to Barron's figures).  Thus, crash
  56.  code, no frills, no selection menu, etc., and BigFin was born.  Suggestions
  57.  came from associates for more formulas that kept me digging through college
  58.  texts and reviewing notes (have you ever looked at your college notes
  59.  several years after you wrote them...?).  Algorithms were developed for most
  60.  suggestions.  BigFin's un-history hasn't ended yet... it is still evolving.
  61.  If you want to be a part of that history and have a suggestion, please send
  62.  it to the address on the response form.
  63.  
  64.  BigFin is a practical, multipurpose finance program.  Five areas are
  65.  included with BigFin.  Those areas are (1)_Annuity & Savings,
  66.  (2)_Business & Finance, (3)_Loans, (4)_Miscellaneous, and (5) Currency
  67.  Conversion.  Each of these areas have menus with many formulas available to
  68.  the user.  The fourth menu selection contain programs that do not fit the
  69.  above three categories, but are useful.
  70.  
  71.                                  BigFin Notes
  72.  
  73.  Printer.
  74.  
  75.  Printer control codes were written to enable output via an Epson (or
  76.  compatible) printer, but should work with most printers.  Results can be
  77.  sent to a printer by selecting "Y" (for YES) when asked.  When the screen
  78.  is dumped, the page is ejected from the printer (this also works with laser
  79.  printers).  Note: If the printer is not available, a message displays.
  80.  Turn-on the printer, and press <Return>.  If the printer is not available
  81.  after three cycles, the program will continue (thus, not hang you up).  If
  82.  a print spooler/buffer is available, the information will be sent just like
  83.  the printer is receiving the data.
  84.  
  85.  Comment/Memo Note.
  86.  
  87.  You can "add" a ten line (sixty chars. per line) COMMENT/MEMO/NOTE to the
  88.  print-outs and files created by BigFin.
  89.  
  90.  Caution.
  91.  
  92.  Math is double precision, thus, very accurate.  Nevertheless, because of
  93.  varying standards in calculating, it is my request that results be used for
  94.  estimating only.  There are too many "unknowns" to claim these figures
  95.  accurate in every instance (i.e. late payment charges, early payments,
  96.  surcharges, insurance, taxes, etc.).  Use the results as a guide only, and
  97.  please review the disclaimer at the top of this document.
  98.  
  99.  System requirements.
  100.  
  101.  BigFin runs on Monochrome/CGA/EGA/VGA monitors.  The minimum system
  102.  configuration is one floppy disk drive and 256K RAM.  (Hard disk users
  103.  should set the PATH to the directory where BigFin resides, therefore,
  104.  BigFin is available anytime at the system prompt, i.e.
  105.  PATH=C:\;\C:\UTIL;C:\DOS).  BigFin runs flawlessly on virtually all TRUE
  106.  compatibles.  If it does not run on your computer, please send me the
  107.  computer information via the "BigFin Response Form" at the end of the
  108.  document.  Note: Some Leading Edge machines, or near compatibles, do not
  109.  display the menu boxes as they should.
  110.  
  111.  TSR Programs.
  112.  
  113.  If you have difficulty running BigFin and your machine is a 100% (PC)
  114.  compatible, a TSR (Terminate and Stay Resident) program may be the culprit.
  115.  A TSR program (STACKEY) prevented BigFin from working on my friend, Dr.
  116.  Jensen's, AT with a speed up crystal.  We thought it was the speed crystal,
  117.  but it was, indeed, the TSR program.  BigFin functions flawlessly with
  118.  SuperKey and Sidekick (by Borland).  Please inform me of any TSR programs
  119.  that conflict, or machines on which BigFin does not work.  Your cooperation
  120.  is appreciated.
  121.  
  122.  Registration.
  123.  
  124.  Registered copies of BigFin are available (and encouraged) from the address
  125.  provided on the Response Form.  Please enclose a check or money order for
  126.  $20 (US funds), or what ever you think its worth.  Registered users will be
  127.  notified about major revisions (cost for an update is a nominal shipping
  128.  fee).  An update (for a registered user) can be obtained by sending $5 (US
  129.  funds) at anytime.  Please send the response form at the end of this text,
  130.  and your check plus any comments or suggestions to the address on the form.
  131.  BigFin will help you realize why John Paul Getty said, "...(compound)
  132.  interest is the eighth wonder of the world."  Happy financing!
  133.  
  134.  If you don't believe that BigFin is worth $20 (US) dollars, or it's against
  135.  your religion to register shareware software, by all means don't.  However,
  136.  the "monies" go to a Memorial College Scholarship Fund.  Thanks for helping!
  137.  
  138.  Odds & Ends.
  139.  
  140.  1) Knowledge of Finance and Insurance terminology is helpful.  Please
  141.     reference appropriate dictionaries for unknown terms.
  142.  
  143.  2) BigFin Bar-Menu allows selection by number (1 to 9, that is) or by using
  144.     cursor keys. The HOME and END keys move the cursor bar to the top and
  145.     bottom of the menu respectively.
  146.  
  147.  3) Users should know prevailing interest rates (for loans and annuities),
  148.     and the number of annual compounding periods.
  149.  
  150.  4) DO NOT use a DECIMAL point when entering PERCENTAGES nor a COMMA when
  151.     entering dollar amounts (i.e. 14% is "14", not .14, and $1400 is "1400"
  152.     not 1,400.  However, 10.5% is "10.5", and $99.99 is "99.99").  A decimal
  153.     point in the wrong place will produce an erroneous calculation.  A
  154.     COMMA will also cause an error.
  155.  
  156.  5) Feedback is welcome.  Positive comments are encouraged, but negative
  157.     constructive opinions are also welcome.  Please be honest about BigFin.
  158.     Writing BigFin is not meant to make millions, but rather provide a good
  159.     product at a reasonable price.  BigFin is marketed via the "Shareware"
  160.     approach.  BigFin is copyrighted and protected under applicable copyright
  161.     laws.  The author is the only legal agent to register and sell BigFin
  162.     unless other agreement has been made.  Fines for illegal copies of any
  163.     software can be as much as 50,000 per violation of the copyright law.
  164.  
  165.  6) Site registration is available.  For a large number of BigFin copies
  166.     (and related programs) contact Gary D. Moore at the address on the
  167.     response form about site licensing and/or quantity purchases.  BigFin can
  168.     be used like a book... one person using it at a time.  One registration
  169.     does not mean site license.
  170.  
  171.  7) The <Esc> (Escape key) allows the user to QUIT and return to the Main
  172.     Menu.  Also note, you must enter a number unless the field is a "default"
  173.     such as, the YEAR and MONTH of the Loan Amortization Schedule.  Almost
  174.     all other fields require a positive number.
  175.  
  176.  Acknowledgements and Reference.
  177.  
  178.  Encouragement from friends in the Accounting, Securities, and Insurance
  179.  professions have helped me select several problem solving modules in BigFin.
  180.  BigFin formulas have come from a variety of sources (college math and
  181.  finance professors, the producers of the books listed below, and real-life
  182.  situations).  The following are recommended resources for any library:
  183.  
  184.   Huffman. Programmed Business Mathematics, Vol. 1 & 2, Fourth Edition, 1980
  185.   Logan. Strategy, Policy and Central Management, Eighth Edition, 1981
  186.   Maaz, Dr. Statistics, Ferris State College, 1981  (Class notes)
  187.   Maaz, Dr. Statistical Inference, Ferris State College, 1981 (Class notes)
  188.   Niswonger & Fess. Accounting Principles, 12th Edition, 1978
  189.   Weston & Brigham. Essentials of Managerial Finance, Fifth Edition, 1979
  190.  
  191.  
  192.                  BigFin Financial Program (Module) Information
  193.  
  194.  Annuity & Savings Programs
  195.  
  196.  The Annuity and Savings Menu consists of several programs.  Results obtained
  197.  from these programs will convince you about the rewards of saving.  It is
  198.  recommended that BigFin users be familiar with terminology in Finance,
  199.  Insurance, and Securities industries.  A brief explanation follows for each
  200.  program module by title (in alphabetical order):
  201.  
  202.  Earned Interest Calculation - provides the amount earned on an investment
  203.  over a period time at a fixed interest rate.  A great module to prove the
  204.  rewards of saving.  One thousand dollars at 7.5% for 10 years will yield
  205.  $1061.03 in interest (a total of 2,061.03), while $1000 at 7.5% for 15
  206.  years produces $1958.88 in interest (a total of 2,958.88).  Saving for five
  207.  more years at the same rate almost doubled the interest earned.
  208.  
  209.  Effective Interest of an Investment - depicts actual earning power of an
  210.  investment.  This could be considered to be like the average interest rate
  211.  of an investment.  Use with caution!
  212.  
  213.  Estimated Income from an Investment - calculates the amount of investment
  214.  needed for a desired withdrawal.  This figure is based on the number of
  215.  withdrawals per year, the interest rate, and number of years to withdraw.
  216.  A great tool for planning cash flows or retirements.
  217.  
  218.  Future Value of a Single Deposit - shows the future value of an investment
  219.  at a fixed interest rate compounded at regular intervals for a specific
  220.  period of time.  Depicts the power of saving.  This algorithm showed
  221.  friends who just had a baby what a thousand dollars would yield in 18
  222.  years.  A thousand dollars at 7.9% (compounded quarterly) yields $4,016.80
  223.  for college.  Of course, adding to that annually would yield much more.
  224.  
  225.  Future Value of a Single Deposit (Annualized) - is essentially the same as
  226.  the preceding, but shows the annual growth rate.  This growth is the
  227.  cumulative interest plus the initial investment.  Simple?  Thanks Tom L.
  228.  for the suggestion (others like the results too).  Oh yes, if the investment
  229.  is more than fifteen years, you are asked if you want a printout (hardcopy).
  230.  Pressing anything by "Y" will send the results to the screen.
  231.  
  232.  Future Value of Regular Deposits - calculates future value of deposits of
  233.  equal value at a fixed interest rate at the number of compounding periods
  234.  over a time period.  My brother has a hard time squirreling away a
  235.  thousand dollars a year for an IRA, but he can manage $15 per week.  That
  236.  fifteen dollars per week for fifty-two times a year at seven percent
  237.  interest (compounded quarterly) will yield him $33,499.80 at the end of
  238.  twenty years.  The monies can then be transferred to another fund from
  239.  which he can draw a retirement supplement.
  240.  
  241.  Interest Paid and Interest Earned - derived from my buddy ("JC") who always
  242.  wants to know what monies "borrowed" cost (in interest) compared to the
  243.  same monies "invested."  This module has a highlight bar referencing the
  244.  Loan, Investment, or both.  (Loan payment is automatically calculated).
  245.  Information regarding the loan and investment must be known.  The end result
  246.  clearly shows the cost of monies borrowed verses monies invested.
  247.  
  248.  Investment Interest Rate Calculation - calculates the Effective Annual
  249.  Interest Rate (EAR) of savings or an annuity.  It is akin to the method of
  250.  finding the APR (Annual Percentage Rate) of a loan, but with regard to
  251.  saving.
  252.  
  253.  Present Value Required for a Future Value - supplies the estimated amount
  254.  of the initial deposit required to obtain a desired future value.  This
  255.  program calculates the present value necessary to attain a future value
  256.  based on the desired future value, compounding periods, fixed interest
  257.  rate, and number of years deposited.  A desired $25,000 in ten years is
  258.  obtained by investing $12,490.02 at seven percent (compounded quarterly)
  259.  now (the system date appears on the screen).
  260.  
  261.  Rate Of Return of an Investment - simply, the ROI, or Internal Rate of
  262.  Return.  This equation shows the average interest rate earned by an
  263.  investment.
  264.  
  265.  Regular Deposits Required for a Future Value - calculates the deposit
  266.  needed to realize a future value.  Deposits are made on a regular basis.
  267.  The interest rate, compounding periods, and time period of the investment
  268.  must be known.  If $25,000 dollars was your goal, a regular deposit of
  269.  $34.94, fifty times a year at seven percent interest (compounded quarterly)
  270.  for ten years will accomplish it.  It's incredible what thirty-five dollars
  271.  a week can do when saved on a regular basis.
  272.  
  273.  Regular Withdrawals from an Investment - calculates how much can be
  274.  withdrawn from an investment WITHOUT reducing the initial investment.  A
  275.  calculation for the conservative minded who want their nest-egg secure.
  276.  
  277.  Total Depletion of an Investment - this module is effective when a lump-sum
  278.  is to be spent over a period of time.  The amount is selectable by the user
  279.  as is the time period.  This module demonstrates a good way to see how long
  280.  it takes to spend monies (so that the relatives who didn't earn it, don't
  281.  get it when you are gone).  As the bumper sticker says, "I'm having a ball
  282.  spending my kids inheritance...."  This module was requested by a friend in
  283.  the investment business, John C.
  284.  
  285.  Varying Rates, Future Value of a Single Deposit - provides a future value
  286.  of an investment at various rates with the chosen interest rate as a
  287.  midpoint.  The user has the ability to enter one rate (e.g., 10%) plus a
  288.  variance of the rate to compare returns.  An exercise in "What if the rate
  289.  was higher or lower?"  Covers those situations where investment interest
  290.  rates vary (as some "guaranteed" annuities will have in small print).  The
  291.  VARIANCE entered by the user will show the least amount returned to the
  292.  greater amount returned.  Variances are twice the variance below and above
  293.  the entered amount.  This module is a modification of FUTURE VALUE OF A
  294.  SINGLE DEPOSIT.  A practical application is an investment in ZYX Annuity
  295.  Fund guarantees five percent as a low rate of return with nine percent as a
  296.  high.  Ten-thousand is the initial investment to be compounded quarterly
  297.  for ten years.  Entering the information with seven percent as a midpoint
  298.  and one as the variance shows that this investment will yield $16,436.19 at
  299.  five percent (low rate) and $24,351.89 at nine percent (high rate).  This
  300.  variance shows (at a glance) the variance to be expected from this kind of
  301.  investment.  ZYX Annuity is fictitious, but these types of annuities are
  302.  real.  This is a good "ball park" estimator.
  303.  
  304.  
  305.  Business and Finance Programs
  306.  
  307.  This menu is a selection of programs related to the business and finance
  308.  world, but do not fit other areas.  A couple programs deal with statistics
  309.  while others are loners.  This menu area will most likely expand the most
  310.  over the next few years.  A brief explanation follows for each program
  311.  module by title (in alphabetical order):
  312.  
  313.  Break Even Calculation - shows amount of sales needed to break even on an
  314.  item (or service) when FIXED COSTS, RETAIL PRICE, and VARIABLE costs are
  315.  entered.  Provides the break even amount and number of items (services)
  316.  necessary to sell for suggested profit.
  317.   
  318.  Discounted Commercial Paper - is a complex financial problem made simple
  319.  after supplying the maturity value of a note, the amount of interest it
  320.  bears, and the number of days until it reaches maturity.  It is a common
  321.  practice to buy Account Receivables at a discount then receive full amount
  322.  "X" days later.
  323.  
  324.  Earnings Calculation - selection is made for Annual Salary or Hourly Rate.
  325.  Hourly Rate uses the hourly wage, number of hours worked per week, and
  326.  number of weeks worked per year.  Result for both entries show earnings per
  327.  Minute, Hour, Week, Month, Year.
  328.  
  329.  Mean (Average) & Standard Deviation Calculation - a very simple module that
  330.  allows entry of data to produce an average.  If Linda F. needs to know the
  331.  average of her class test scores, she can input the scores and determine
  332.  the average as well as deviation from the average.
  333.  
  334.  Population Sample Size Calculation - this is a favorite Stats formula.  It
  335.  provides the needed number of people/items for sampling based on a given
  336.  population for a Scientific Systematic Survey.  The user supplies the base
  337.  (number) for sampling (the population/base must be greater than 125).
  338.  
  339.  
  340.  Loan Programs
  341.  
  342.  Loan programs in BigFin are helpful for anyone financing anything. A study
  343.  of the loan modules will open a new view on the world of financing. Because
  344.  modules are simple to understand and easy to use, the explanations are
  345.  brief.  All calculations use simple interest based on the standard formula
  346.  INTEREST equals PRINCIPAL times RATE times TIME with a few more wiz-bangs
  347.  added.  An explanation follows for each program module by title (in
  348.  alphabetical order):
  349.  
  350.  Annual Percentage Rate (APR) Of A Loan - provides the actual interest rate
  351.  paid on a loan.  This is very helpful when a rate is advertised to be a
  352.  bargain, such as, an automobile ad.  The formula will depict the real
  353.  "cost" of a loan.  Also note:  Credit Life should be added to the loan
  354.  repayment to attain a true and accurate APR.  This formula is the same used
  355.  by The Truth and Lending Law (formula is provided on the screen for those
  356.  questioning its validity).
  357.  
  358.  (Daily) Interest on Loan Principal Calculation - computes interest paid for
  359.  the number of days (supplied by the user) for a specified loan principal at
  360.  an annual interest rate.  Note: Interest figured on 365 day year.  If zero
  361.  (0) is entered, the user has the option to enter specific dates.
  362.  Calculation for the number of days is derived from the entered dates.
  363.  
  364.  Final Payment Calculation - will ascertain the last payment amount for a
  365.  loan.  A very simple calculation, but variance occurs because of "hidden
  366.  and unknown" factors.  Please use with caution... it's an estimate!
  367.  
  368.  Interest Paid and Interest Earned - Please see explanation in Annuity and
  369.  Savings section.  This selection is common to Loans and Annuities, thus
  370.  it is on both menus.
  371.  
  372.  Loan Amortization Calculation - provides a summary of a loan (a second menu
  373.  allows output to the screen, printer, or ASCII file (on default drive)).
  374.  This loan program is excellent for calculating Land Contracts.  Calculations
  375.  have an annual summary for principal and interest paid.  Output shows the
  376.  Payment Number, Month/Year, Payment, Principal, Interest (per payment),
  377.  Interest-To-Date (ITD), and Balance of the Principal (as of that payment).
  378.  The annual summary is January through December with Year-To-Date totals for
  379.  Principal and the Interest paid.  The "last" payment is designated as LAST,
  380.  and may appear as the thirteenth payment in the final year.  A summary and
  381.  disclaimer appear at the end of the listing.  BALLOON PAYMENT OPTION allows
  382.  calculation by either Number of Payments, or Month and Year of Last Payment.
  383.  
  384.  Loan Payment Calculation - determines the payment needed to satisfy a loan
  385.  based on interest rate, length (years) of the loan, number of payments per
  386.  year, and the loan principal.  Provides the amount of interest paid.  This
  387.  payment calculation is the same rendered by the two amortization
  388.  calculations in BigFin and Barron's Loan Amortization Schedule (a handy
  389.  schedule to have when BigFin is not available).
  390.  
  391.  Loan Principal Calculation - calculates the loan principal after entering
  392.  the number of payments per year, amount of payment, interest rate, and the
  393.  length of time to repay a loan.  Real life circumstance... "JC" figures
  394.  he can afford $300 a month for a car.  He knows the interest rate on the
  395.  car is twelve percent.  Based on a four year payment schedule twelve times
  396.  a year, the calculation shows he can borrow $11,392.19.  Be cautious, this
  397.  amount can vary because of "hidden" expenses, late fees, etc., when
  398.  borrowing.  However, it is a good estimation tool.
  399.  
  400.  Loan Repayment Period - shows the length of time to repay a loan.  The
  401.  user supplies the annual interest rate, the number of years to repay the
  402.  loan, and loan principal.  Beware of "hidden" expenses of a loan, these
  403.  costs can distort the calculation.  Incremental increases depict the merit
  404.  of a quicker pay off.
  405.  
  406.  Lump Sum Payment Calculation - determines the interest and lump sum
  407.  payment.  This is helpful when someone makes a set payment on a loan with
  408.  interest.  A number of farms in Michigan have been sold using this method
  409.  (payment plus interest, paid once a year).  This module was a suggestion by
  410.  Gale F., a life long friend and securities guru.
  411.  
  412.  Remaining Loan Balance - helps determine the payoff on a loan.  The number
  413.  of payments per year, the interest rate, the amount of the payment, and
  414.  number of payments made thus far are required.  If you secure a loan for
  415.  your house based on twelve payments per year at ten percent interest at
  416.  $400 per payment on $42,000, and you have made three payments into your
  417.  tenth year (123 payments), you would owe $32,926.58 on the loan.  Helps to
  418.  know this information if you are thinking about re-financing or obtaining
  419.  a second mortgage.  Hidden expenses/fees will distort this figure, please
  420.  use this result with caution.  IT IS ONLY AN ESTIMATE!
  421.  
  422.  Variable Payment Loan Amortization Calculation - provides a summary of a
  423.  loan (a second menu allows selection of output to the screen, printer, or
  424.  an ASCII file (on the default drive)).  This loan program is very helpful
  425.  to calculate loans paid bimonthly, every two weeks, or when you want to
  426.  make thirteen payments a year verses twelve. Output displays Payment and
  427.  Year, Payment Amount, Principal Paid, Interest Paid, Interest-To-Date (ITD),
  428.  and Balance of the Principal (as of that payment).  Annual summary is
  429.  January to December with Year-To-Date totals for Principal and the Interest
  430.  paid that year.  A summary and disclaimer appear at the end of the listing.
  431.  (This was suggested by a friend to ease his land contract woes in figuring
  432.  variable payment amounts.  Good suggestion, Dick!)  Caution:  When using
  433.  this program, the payments begin at the first of the month of the system
  434.  date, therefore, it may look like an extra payment is being made that year.
  435.  Payments are numbered rather than having the Month displayed.
  436.  
  437.  
  438.  Miscellaneous Programs
  439.  
  440.  The miscellaneous programs are financial and business related formulas that
  441.  do not fit other sections of BigFin.  However, they are handy.  A brief
  442.  explanation is provided for each module by title in alphabetical order:
  443.  
  444.  Age Calculation - input your birthday (MMDDYY), and you have the years,
  445.  or hours, or minutes, or seconds you have lived.  Great for kiddies who
  446.  MUST know how many minutes they are old (the rest of us want to forget).
  447.  
  448.  Area to Square Feet/Square Yard Calcualtion - computes number of feet/yards
  449.  of material need to cover an area.  If total square feet is known, it can be
  450.  entered.  Cost per square yard can also be entered.
  451.  
  452.  Area (Square Feet) to Acreage Calculation - a simple equation to determine
  453.  acreage.  If total square feet is known, it can be entered; length and
  454.  width are requested otherwise.  Acreage is return to the hundredth.  A lot
  455.  90 feet by 100 feet is .21 acres.
  456.  
  457.  Circle, Area & Circumference Calculation - provide the radius of a circle,
  458.  and several variations of the results are provided.
  459.  
  460.  Cubic Yard Calculation - is very useful when estimating the amount of
  461.  concrete or fill need.  If the total square feet is known, it can be
  462.  entered.  If not, the user is prompted for the length and width.  The depth
  463.  is also required.  For example, a person would like to fill area in their
  464.  back yard 6 inches deep.  The area is 100 by 90 feet (1900 square feet).
  465.  The cost of the fill is five dollars per yard.  This area at six inches
  466.  deep will take 166.67 cubic yards, and cost is approximately $833.33.  If
  467.  the cost of the fill is not known, the equation functions without a cost
  468.  estimation.
  469.  
  470.  Fuel Consumption and Cost Calculation - shows the number of units
  471.  (gallons/liters) and the cost per each unit based on entered information.
  472.  The calculation figures the cost per mile and kilometer.
  473.  
  474.  Home Owner's Cost Calculation - was essentially a Public Domain program
  475.  that has been completely altered to produce the output to the screen, or
  476.  the printer.  These calculations are based on a single residence tax
  477.  deduction, and provide estimation of savings by realization of gain through
  478.  increase property value, reduction of mortgage principal, and recovery based
  479.  on a person's tax bracket.  These calculations are ESTIMATES, and are to be
  480.  used as a guide for savings.  Please..., use this for an ESTIMATE only!
  481.  
  482.  How To Become A Registered User - hopefully, everyone will read this first
  483.  and immediately send their registration fee to the author.  This selection
  484.  displays an address with which to register BigFin if the documents are not
  485.  available.
  486.  
  487.  Systems Statistics Summery - is the system configuration summary of the
  488.  computer on which BigFin is running.  It is essentially the same code used
  489.  in my SYSINFO.EXE program.
  490.  
  491.  Time Transfer Calculation - is helpful to determine time needed to transfer
  492.  a file via a modem.  Baud rate is selectable.  Cost per minute can also be
  493.  entered (optional).
  494.  
  495.  
  496.  DOCUMENT Menu - displays this text to screen within BigFin, and prints it
  497.  to LPT1: by selection.
  498.  
  499.  Change Screen Type - gives composite screen users better color contrast
  500.  when reading the Documents within BigFin.
  501.  
  502.  BigResp Form can be printed by selecting it on the Document Menu.  The form
  503.  can be folded, then sent with the appropriate First Class postage.
  504.  
  505.  
  506.  CURRENCY CONVERSION Menu - Provides means to convert various "world"
  507.  currencies to U.S.  The "exchange amount" is determined by the "date"
  508.  specified in the program.  However, a "user" can modify the amount as
  509.  indicated.  Other "exchanges" are added as suggested.
  510.  
  511.  
  512.  SHELL to DOS (Option) - Allows user to get to DOS without exiting BigFin.
  513.  The prompt is 'set' to BF: Drive:Path, i.e. BF: C:\UTIL    Typing 'exit'
  514.  will return user to BigFin Main Menu.  Why 'shell' to DOS?  If you want
  515.  to 'unstick' your printer, change Drive/Directory (to create files), etc.
  516.  Remember to type EXIT when you are finished since BigFin resides in memory
  517.  (approximately 126K).  SHELL will NOT work with DOS v 2.xx
  518.  
  519.  
  520.  BIGFIN & WINDOWS* - Included with a "registered" version of BigFin are the
  521.  files necessary to run under Windows 3.x.  These files are BIGFIN.PIF and
  522.  BIGFIN.ICO.  The PATH in BIGFIN.PIF is C:\UTIL\BIGFIN.EXE (change this to
  523.  the directory in which BigFin resides).  BIGFIN.ICO is a "sample" icon for
  524.  BigFin.  To install BigFin (as a Windows application) follow the simple
  525.  instructions in your Windows manual.  Also, it is necessary to have
  526.  these files in your WINDOWS\SYSTEM directory: EGA80WOA.FON, EGA40WOA.FON,
  527.  CGA80WOA.FON, and CGA40WOA.FON   They are needed to run DOS apps under
  528.  Windows (or you will get an error message) for Windows 3.0 (ONLY!!!).
  529.  
  530.  * Windows is a Trademark of Microsoft Corporation.
  531.  
  532.  End of BigFin.DOC  920505
  533.